Constituer une épargne

Champions de l’épargne, les Français placent spontanément une majeure partie de leurs économies sur leur assurance-vie en euros ou sur leurs livrets d'épargne bancaire.

Est-ce pour autant le meilleur moyen de faire fructifier votre épargne dans la durée ? À quel âge faut-il s’y prendre ? À quoi cette épargne doit-elle servir ? Voici les questions à se poser pour constituer un capital adapté à vos besoins et à vos capacités.

Pourquoi épargner ?

Épargner, c’est choisir de ne pas consommer pour pouvoir faire face à des besoins futurs.

Mais épargner sans but précis n’a pas de sens. Vous êtes-vous vraiment demandé « pour quelle raison dois-je mettre de l’argent de côté ? ». Se poser cette question n’est pas inutile, bien au contraire : connaitre vos objectifs va influer sur la façon de placer vos économies.

Épargner répond d’abord à un besoin universel, celui de faire face aux imprévus du quotidien. Mais votre effort d’épargne peut aussi vous servir à réaliser de nombreux objectifs :

• Aider vos proches
• Financer un achat important comme une nouvelle voiture ou un logement
• Financer les études de vos enfants ou de vos petits-enfants
• Compenser une perte de revenus en cas d’une éventuelle perte d’emploi
• Compléter vos revenus en vue de votre retraite
• Organiser votre succession

De nombreuses stratégies peuvent être envisagées pour vous permettre de vous constituer une épargne et votre Conseiller en Gestion de Patrimoine du Conservateur est à votre disposition à chaque étape pour vous accompagner dans les différents choix qui s’imposent en s’appuyant sur l’expertise et l’expérience du Groupe acquises depuis 1844.

17,5 %du revenu disponible brut en 2023 (taux d’épargne des Français)(Source : Banque de France au 4ème trimestre 2023)
26 %des Français déclarent épargner en vue de la retraite « Les Français, l’épargne et la retraite » 2024 du Cercle des Epargnants, étude réalisée avec Ipsos
66 %des Français se disent inquiets pour l’avenir du système de retraite« Les Français, l’épargne et la retraite » 2024 du Cercle des Epargnants, étude réalisée avec Ipsos

Quelques premières questions à se poser

Quels sont mes besoins à court terme, moyen et long terme ?
Quelles sont mes capacités d’épargne ?
Mon épargne peut-elle être bloquée ou doit-elle rester disponible à tout moment ?
Quelle est ma sensibilité au risque en matière de placement ?

Nos agents sont là pour répondre à toutes vos questions

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Comment épargner ?

Il existe une palette de produits d’épargne très divers, de l’assurance-vie aux produits bancaires en passant par l’épargne dédiée à la retraite ou des solutions moins connues comme la Tontine. Dans ces conditions, difficile de s’y retrouver…

Le livret A, une solution populaire mais qui comporte des inconvénients

Nombre de Français font le choix de la simplicité : le livret A est la première solution à laquelle les épargnants pensent pour y déposer leurs économies, y compris sur le long terme, d’après les sondages d’opinion. Il est vrai que le livret A n’est pas sans arguments : sécurité, liquidité, gratuité, exonérations fiscales… Mais le livret A présente aussi des inconvénients : son taux réel a été inférieur à l’inflation au cours des 15 dernières années, ce qui n’a pas permis de protéger le pouvoir d’achat. Le livret A est donc une solution souvent adaptée mais uniquement pour constituer une épargne de précaution.

Dans une démarche à plus long terme, l’assurance-vie multisupport est une solution à envisager : vous pouvez allier sécurité du fonds en euros à capital garanti par l’assureur, et diversification dans des supports en unités de compte (UC) dans un objectif de diversification et de recherche de performance.
L’assurance vie permet des arbitrages, c’est à dire de passer d’un support à un autre sans payer d’impôt sur les plus-values. Il convient d’être conscient que la plupart des UC vous expose à un risque de perte partielle ou totale de votre investissement.
Toutefois, certaines solutions présentent une garantie au terme, généralement dans le cadre de produits structurés.

La Tontine

Une solution d’épargne complémentaire originale et efficace : La Tontine

La Tontine est une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale, qui réunit des épargnants décidant d’investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 8 et 25 ans.