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Votre Besoin
Diversifier mon patrimoine
L’observation de la structure de patrimoine des ménages français révèle que l’immobilier et les actifs prudents (livrets, support en euros de l’assurance-vie) sont très largement majoritaires.
• L’immobilier (résidence principale, autres biens résidentiels, terrains et immobilier de rapport) représente ainsi environ 55 % du patrimoine des ménages en France (Source Bulletin de la Banque de France, 2024).
• Les dépôts bancaires et liquidités représentent une autre composante importante des placements des ménages. Près de 56 millions de Français détiennent un livret A, dont le taux de rémunération actuellement fixée à 3 %, n’a pas permis de compenser l’inflation au cours des 15 dernières années.
Force est de constater que le contexte récent de forte hausse de l’inflation et de remontée des taux d’intérêts nécessite, dans de nombreux cas, de revoir ces grands équilibres pour permettre d’assurer la préservation durable du pouvoir d’achat de l’épargne de précaution dans le temps long. Face à ces nouveaux défis, la diversification de votre patrimoine fait partie des solutions pertinentes à envisager.
Pourquoi diversifier votre patrimoine ?
La diversification financière peut consister à investir :
• dans plusieurs classes d’actif,
• dans différentes solutions d’épargne
• dans différentes zones géographiques.
L’objectif de cette stratégie d’investissement est de réduire les risques financiers et d’ainsi viser à optimiser la performance financière de votre épargne tout en répondant à la nécessité d’arbitrage patrimonial.
Mais diversifier c’est aussi structurer votre épargne sur-mesure en fonction de ses différents horizons de consommation envisagés qui reflètent vos envies, besoins et contraintes individuelles.
De nombreuses stratégies peuvent être envisagées pour diversifier votre épargne. Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine du Conservateur est à votre disposition, à chaque étape, pour vous accompagner dans vos choix, en s’appuyant sur l’expertise et l’expérience du Groupe, acquises depuis 1844.
La diversification financière peut consister à investir :
• dans plusieurs classes d’actif,
• dans différentes solutions d’épargne
• dans différentes zones géographiques.
L’objectif de cette stratégie d’investissement est de réduire les risques financiers et d’ainsi viser à optimiser la performance financière de votre épargne tout en répondant à la nécessité d’arbitrage patrimonial.
Mais diversifier c’est aussi structurer votre épargne sur-mesure en fonction de ses différents horizons de consommation envisagés qui reflètent vos envies, besoins et contraintes individuelles.
De nombreuses stratégies peuvent être envisagées pour diversifier votre épargne. Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine du Conservateur est à votre disposition, à chaque étape, pour vous accompagner dans vos choix, en s’appuyant sur l’expertise et l’expérience du Groupe, acquises depuis 1844.
- 26 %des Français déclarent épargner en vue de la retraite(source : « Les Français, l’épargne et la retraite » 2024 du Cercle des Epargnants, étude réalisée avec Ipsos)
Comment diversifier votre capital ?
Chacune des offres ci-dessous* présente des caractéristiques bien spécifiques. Pour vous aider à effectuer le choix le plus pertinent pour vous, faites-vous accompagner par un professionnel de la gestion de patrimoine. Il saura vous présenter les différents avantages et inconvénients de ces placements et vous aider à construire la stratégie patrimoniale la mieux adaptée à votre situation :
*Liste non exhaustive
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Les matières premières
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Les produits en Bourse
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Les obligations d’Etat
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Les obligations d’entreprises
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L’immobilier d’entreprise
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L’or
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Les investissements non cotés
Quelques premières questions à se poser
- Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ?
- Quel est mon horizon de placement ?
- Est-ce que je souhaite offrir des garanties à mes proches ?
- Quelle est ma pression fiscale et comment peut-elle évoluer ?
Nos agents sont là pour répondre à toutes vos questions
Contactez-nousQuelle classe d’actifs choisir ?
Au sein d’un contrat d’assurance-vie multisupport, outre le support fonds en euros, il est possible de diversifier son épargne sur une grande variété d’investissements. Découvrez la liste des placements qui s’offrent à vous.
Comme son nom l’indique, un contrat d’assurance-vie multisupport vous donne la possibilité de panacher librement votre investissement sur différents supports complémentaires, supports investis dans les actifs listés ci-dessous :
- actions françaises
- actions européennes
- actions internationales
- obligations d’entreprises
- obligations d’États
- dettes indexées sur l’inflation
- fonds mixtes
- produits structurés à capital garanti ou protégé à l’échéance
Ces différents produits financiers permettent ainsi de diversifier votre épargne en fonction de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement (court terme, moyen et long terme).
LA TONTINE
Une solution d’épargne complémentaire originale et efficace : La Tontine
La Tontine est une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale, qui réunit des épargnants décidant d’investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 8 et 25 ans.
L’Assurance-vie et Capitalisation
Un contrat d’assurance-vie souple, bâti sur une offre financière haut de gamme reconnue
Un contrat d’assurance-vie souple, spécialement conçu pour vous permettre de tirer le meilleur parti de la dynamique des marchés financiers, grâce à une offre financière haut de gamme reconnue.
Vous avez un projet d'épargne ?
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