Le système de retraite au cœur du débat

Le niveau des retraites va diminuer mais notre durée de vie, elle, va continuer à s’allonger.

Fort de ce constat, il s’avère plus que jamais nécessaire de financer un complément de revenu pour votre retraite. Cet objectif d’épargne doit devenir un réflexe incontournable pour prévenir les risques d’une pension qui sera souvent insuffisante.

• 1 530 €le montant moyen mensuel brut de la pension en FranceRapport annuel du COR – Evolutions et perspectives des retraites en France – Juin 2024
• 26 %des Français déclarent épargner en vue de la retraite « Les Français, l’épargne et la retraite » 2024 du Cercle des Epargnants, étude réalisée avec Ipsos
• 56 %des actifs mettent de l’argent de côté spécifiquement pour leur retraiteAMF baromètre de l’épargne et de l’investissement – Décembre 2023

Partir plus tard

Vous vous en doutez : pour pouvoir partir à la retraite, vous allez devoir travailler plus longtemps. Les réformes des retraites, qu’elles soient basées sur le recul de l’âge de départ ou l’allongement de la durée de cotisation, poussent les Français à partir plus tard.

Une façon pour les pouvoirs publics de compenser la baisse du nombre de cotisants (les actifs) alors que le nombre de retraités, lui, ne cesse de progresser sous l’effet de l’augmentation de l’espérance de vie. En clair : il va vous falloir justifier de davantage de trimestres de cotisations pour obtenir une pension à taux plein.

Ne pas avoir tous ses trimestres entraîne une minoration de la retraite. Le montant de cette dernière n’est en moyenne que de 1 530 €* par mois pour un cadre. D’où l’intérêt de vous préparer en amont à une baisse substantielle de revenus, a fortiori si vous êtes loin de l’âge de départ et que vous ne connaissez pas encore le nombre de trimestres de cotisations qui sera exigé.

Bon à savoir : le taux de remplacement, c’est-à-dire la différence entre le dernier salaire et la pension perçue, se situe à 70 % chez les employés, d’après le Conseil d’orientation des retraites (COR). Ce ratio s’élève à seulement 52.9 %* chez les cadres (y compris en intégrant les retraites complémentaires).

*Source : rapport annuel du COR – Evolutions et perspectives des retraites en France, juin 2024.

Quelques premières questions à se poser

1. À quel âge vais-je prendre ma retraite ?
2. Serai-je locataire ou bien propriétaire ?
3. Quel sera mon niveau de vie ?
4. Quelles sont mes capacités d’épargne actuelles ?

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Anticiper : la clé d’une retraite confortable

Quand on interroge les Français sur la préparation financière de leur retraite, ils sont moins de la moitié à répondre qu’ils épargnent régulièrement en prévision de celle-ci.

Il n’est parait-il jamais trop tôt pour préparer sa retraite. Reste qu’il est difficile de demander à un jeune qui débute sur le marché du travail de penser déjà à l’après. En premier lieu, mieux vaut donc attendre d’être stable professionnellement avant de réfléchir à la suite. Ensuite, il faut rapidement évaluer sa capacité d’épargne. Il est conseillé d’opter pour des versements automatiques. L’acquisition de la résidence principale est l’une des premières possibilités à envisager. Devenir propriétaire permet en effet de ne pas avoir de loyer à payer à la retraite.

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